投资ISA(也称为股票和股票ISA)允许您购买、持有和出售投资。有了投资ISA,所有来自投资的资本收益和收入都不会被征税,只要你保持在你的纳税年度免税额之内。
投资ISAs将你的资金置于风险之中,你可能会得到比最初投资更少的回报。
最后编辑:2021年9月14日
一个投资ISA(也被称为股票和股票ISA)可以帮助你投资和增长你的钱。它还可以保护你的储蓄免于纳税。ISAs,也被称为个人储蓄账户,是一种购买、持有或出售股票、债券和基金等投资产品的避税方式。找到最佳的投资ISA,充分利用您的20,000英镑ISA津贴,为2021-2022年。
ISA是一种储蓄账户,它可以保护您的资金不受税收的影响,并使其能够免税增长。如果您年满18岁且居住在英国,您可以投资于个人储蓄账户。每个成年人都有20000英镑的ISA津贴,从纳税年度开始(4月6日)到下一年。
A Stocks & Shares ISA,或Investment ISA,让你可以购买股票、股票、债券和基金等股票投资。它不同于Cash ISA,后者是一个直接的现金储蓄账户,有税收保护。
现金个人存款账户要简单得多,每月都要把利息加到账户上。投资ISA投资于股票市场,你的基金价值随股票市场的财富涨跌。随着时间的推移,投资ISAs有可能增加你的资金,并保护你的储蓄不受通货膨胀的影响,但它们确实比现金风险更大。另一方面,把你所有的钱都放在一个简单的现金储蓄账户里,意味着它不会有机会增长,也不会帮助你为中期或退休建立一个基金。
你每年最多可以存入2万英镑的个人储蓄账户,而不需要为你获得的任何利息纳税。如果你每年把所有的零用钱存入个人储蓄账户,你最终每年都能获得很多免税收入。纳税年度从每年的4月6日到次年的4月。2021-22财政年度(即纳税年度)的ISA补贴为2万英镑,从2020年到2021年的税收年度不变。
如果你没有在一个纳税年度用完你每年的£20,000 ISA津贴,你就不能将它转到下一个纳税年度。然而,一旦新的纳税年度开始,你又有了2万英镑可以投资。
比较股票和股票ISA是很好的,这样你就可以找到适合你的ISA类型。投资(股票和股票)ISAs更适合至少5年的长期储蓄(或投资)。
投资isa是建立长期投资基金的好方法。有了投资ISA,所有来自投资的资本收益和收入都不会被征税,只要你保持在你的纳税年度免税额之内。
A Stocks & Shares ISA可以帮助你获得更好的长期回报,并可能保护你的投资不受通货膨胀的影响。然而,投资的价值可以上升或下降,所以你的回报没有保证。
与现金ISA不同,您很可能需要向经纪商或平台支付费用,以持有和管理您的投资ISA。为投资ISA找到最具竞争力的交易是非常重要的,因为你想要确保尽可能多的钱进入你的投资ISA。
一些投资ISAs有一个最低的每月金额,你需要每月贡献,或最低的一次总金额。每月的费用从10英镑到50英镑不等。通过定期投资,你可以安然度过市场的一些起伏,而不是试图通过一次性投资的最佳时间点。
投资ISA是一种将你的储蓄投资于股票市场的免税方式。它旨在持有股票、基金和债券投资。不像现金ISA,没有保证你的钱将获得利息。相反,你购买股票是为了从股票价值的增加或红利支付中获益。
现金账户或个人储蓄账户是一个简单的储蓄账户,可以为你的钱支付利息。你不会失去任何你最初的投资,但由于目前利率处于非常低的水平,你也不会赚很多钱。然而,它可以是一个地方,以保持资金,你可能需要在短期至中期,因为没有风险,你的原始资本。
投资ISA可以保护你不断增长的资金不受资本利得税的影响,资本利得税是你在出售增值资产时要缴纳的一种税。它还可以保护你的钱不受所得税的影响,所得税是对你的投资产生的钱或利息所缴纳的税。你也不会为你的投资ISA账户的任何股息(公司的现金支付)纳税。ISA的一个真正的优势是政府不能追溯地从您的ISA账户申请退税,即使他们改变了规则,您可以在未来节省多少或您将收到多少税收减免。因此,您的投资ISA是一个非常有效的税收包装,以帮助您的资金增长。
持有股票比持有现金风险更大,但从长期来看提供了更大的增长机会。如果股票市场上涨,你可以从一个简单的现金ISA赚更多的利息。如果你持有的股票价值下跌,你就会赔钱。因此,重要的是购买并长期持有投资,并试图安然度过任何下跌,而不是抛售,如果你的股票下跌。对于股票,你损失的钱不可能超过你投入的钱。
例如,如果你正在为住房储蓄,你不想让你的储蓄和资本冒险,或者发现你的投资在你即将购买新房产之前贬值。因此,在这种情况下,储蓄账户或现金账户可能是你更好的选择。
2020年,由于Covid-19的不确定性和冠状病毒在全球的影响,股票市场不稳定,许多投资isa失去了价值。现在市场已经企稳,而且在许多情况下已经反弹,许多投资国际会计师公会再次显示出显著的收益。
如果你有闲钱投资,你想专注于长期增长,那么投资ISA可能是一个不错的选择。不要投资那些你输不起的钱,你需要购买家庭必需品的钱,或者你可能急需的钱。然而,还有其他方法可以为长期储蓄,例如你的工作养老金或个人养老金。
出于税收的考虑,养老金和国际会计师公会的待遇是不同的,但两者都是为未来储蓄的好方法。你可以同时拥有养老金和个人储蓄账户来分散风险,以最大限度地提高你的税收免税额,并在未来保护你的钱不纳税。
当选择投资ISA时,看看你的钱将如何投资。一些投资ISA供应商给你几乎完全的控制权,而其他人决定如何为你投资。你可以选择多少你想参与挑选股票为您的投资ISA。
如果你想分散你的风险在许多不同的股票,地区或资产,然后你可以选择一个多样化的投资基金,并持有它在你的投资ISA包装。如果你喜欢选择不同的股票,你可以购买单个公司,并在你的股票和股份ISA中持有它们。个股比基金的投资利差大,风险更大。
投资ISA可以帮助你的钱免于纳税,并帮助你在长期内增加储蓄。每年你都可以在个人储蓄账户中增加存款——你需要在纳税年度内使用你的零用钱,否则你将失去当年的零用钱。虽然你可以取钱,但最好将个人储蓄账户视为一种长期储蓄工具。
当你从你的投资ISA中取钱时,你只能在你的ISA允许范围内进行再投资。因此,如果你已经投资了最大金额(2万英镑)并提取了2000英镑,那么你将无法在同一个纳税年度内再投资这2000英镑。出于这个原因,最好把你的投资个人储蓄账户作为长期资金(如退休储蓄)的地方。
当你比较投资ISAs时,你需要考虑你想把钱投资多长时间,你准备承担多大的风险,你想实现什么储蓄目标。
如果你想在5年的时间框架内投资,投资ISA是个好主意。如果你在五年内需要用钱,你最好考虑一种风险较小的投资方式,比如现金。如果你无法承受任何一分钱的损失,这一点尤其正确。
投资ISA比现金ISA的主要好处是你可以赚取更多的利息。目前现金ISAs的平均利率在1%到2%之间。在前几年,一些投资ISAs在一年内的收益超过10%。
缺点是你的投资可能会贬值。例如,你今天投资了1万英镑,但明年可能只值9000英镑。第二年,它可能会回到10500英镑。股票价格可以变化,股票市场可以上下波动,这就是所谓的波动性。你的投资越不稳定,它们的价格波动就越大。
为了最大限度地利用投资ISA,你可能需要将你的钱储存一年以上,最好是五年。如果你需要在短时间内动用你的存款,或者如果你不能承受投资损失,那么你应该考虑把你的存款放在一个更安全的地方。
任何有可观储蓄的人都可以从花时间比较股票和股票ISAs中获益。但在税收方面能省下最多钱的人是税率较高的纳税人,否则他们就必须为自己的投资支付所得税或资本利得税。
不管你的纳税等级是多少,你一定很乐意把你的储蓄锁起来一段时间,并承担潜在的风险。
每个纳税年度,您最多可以在ISAs中存入20,000英镑。您可以在不同类型的国际会计师事务所之间进行分摊,但在每个纳税年度中,您不能开超过一种类型的国际会计师事务所。因此,如果你愿意,你可以将ISA津贴分成现金ISA和股票和股份ISA。
您可以在每个纳税年度与新的供应商建立一个新的ISA,或者您可以向现有ISA添加资金。每个新纳税年度你可以加起来2万英镑。
欲了解更多信息,请阅读我们的深度报道股票和股票ISA指南。
为了安全起见,可以考虑把你的存款放在现金账户或固定利率债券。
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