比较商业贷款

什么是商业金融?

商业金融是一个包罗万象的术语，涵盖了各种规模的企业都可以选择的一系列融资方式，包括商业银行账户、透支、贷款、商业抵押贷款以及介于两者之间的一切。

什么是商业贷款?

商业贷款是一种借钱支持你的生意的方式。有几种不同类型的贷款，但都涉及借入一定数额的钱，通常在约定的期限内连同利息偿还给贷款人。

不同的贷款适用于不同的情况，因此在比较商业融资贷款之前，清楚地知道你需要钱做什么有助于你。

我可以申请冠状病毒业务中断贷款(CBILS)吗?

CBILS、CLBILS(冠状病毒大企业中断贷款计划)和反弹贷款计划均于2021年3月31日结束。2021年4月6日，恢复贷款计划取代了这一计划。

我可否透过回收贷款计划申请商业贷款?

恢复贷款计划的申请截止日期为2021年12月31日（有待审查，审查可能会延长这一截止日期）。

您可以申请回收贷款，只要您的业务是在英国交易，并满足以下条件:

回收贷款没有任何基于营业额的限制，这意味着无论你的生意赚多少钱，你都可以申请。即使你已经申请了CBILS, CLBILS或Bounce Back贷款，你也可以申请。

所有符合条件的企业都可以获得高达1000万英镑的贷款或融资套餐，但你能借到的金额将由单个贷款人自行决定。如果你在其他政府支持的计划中有未偿还的债务，这也可能影响你能借到的金额。

虽然这些贷款是由政府支持的，但这仅仅意味着政府将为贷款人提供80%的融资担保。你所借的任何钱都将由私人贷方提供，你将对债务承担100%的责任。

如果你不能及时偿还贷款，这可能会影响你的商业信用评级，在某些情况下，贷款人可能会采取债务追回行动。

在下列情况下，你的业务将不符合偿还贷款计划的贷款资格:

我如何在英国获得商业贷款?

在英国有几种申请商业贷款的方式，在做出决定之前，你应该探索所有的选择。

最直接的选择通常是去你现有的银行或建房互助会，但如果你多做一些采购，你可能会找到一家有竞争力的银行或其他贷款机构，提供更好的利率或更合适的贷款类型。

Uswitch与Think Business Loans合作，提供我们的商业财务比较服务。Think是英国领先的业务转换服务Bionic的一部分。我们将与商业银行、挑战银行和另类贷款机构合作，为您提供合适的商业融资解决方案。

以下是如何比较商业金融和获得英国商业贷款的三个简单步骤:

1.跟我们说说你的生意

给我们一些关于你的业务的细节以及为什么你需要融资，我们将使用智能数据将你的业务与成千上万的潜在贷款机构和设施进行匹配。我们的资格检查意味着您的信用评分不会受到影响。

2.比较商业金融

一旦我们知道你能借多少钱，财务团队的成员将告诉你的选择，以帮助你找到最适合你的业务的贷款类型。上传你的支持文档，或通过OpenBanking连接，以快速做出决定。

3.让你的财务

使用在线门户实时跟踪应用程序的进度。一旦获得批准，团队将尽快把你的资金释放出来，这样你就可以继续做你最擅长的事情——经营你的企业。

申请商业贷款之前，我需要考虑什么？

任何类型的融资都不是一个可以轻易做出的决定，所以在申请之前，你需要问自己以下几个问题:

你需要特别注意最后两个问题，因为它们将帮助你找到最适合自己情况的贷款。如果你选择每月还款较少的贷款，你将偿还更多的利息，但可能会发现这使贷款更易于管理。如果你能支付更高的每月还款，你就能在更短的时间内偿还贷款，支付更少的利息。

当你申请贷款时，你的贷方会在你的信用档案中查看你的可承受性，所以你需要现实地考虑你能借多少钱。

有哪些类型的商业贷款?

你还需要比较不同类型的商业贷款，以找出哪种贷款最适合你目前的情况。以下是一些可供你选择的方法:

在签字之前，你可能需要考虑更多类型的商业贷款，但重要的是选择最适合你的业务需求和环境的贷款和贷款人。

我的商业贷款能借多少钱?

您可以借款的金额取决于您当前的情况以及您的企业过去处理信贷的方式。贷款人将你的收入和支出与你的信用档案中所持有的信息和你现有的借款一起考虑，然后再决定是否借给你。

这也取决于贷款人，因为每个人都有自己的限制，他们准备提供多少业务。

如果你的申请成功了，你可以借到的金额和收取的利息可能会有所不同。

您应该只申请您的企业能够偿还的金额。如果你无法偿还贷款，可能会影响你的企业信用评级，并影响未来的借款。

偿还商业贷款需要多长时间?

商业贷款可以在几周或几年的时间内偿还，偿还的时间取决于你的贷款数额，以及你与贷方同意的还款条款。

通常情况下，在较短的时间内偿还贷款意味着你每月还款额更高，但总体上你还款额会更少。

例如:如果你在五年内以3.7%的年利率借了7500英镑，你将在你的商业贷款金额上支付714英镑的利息。你的每月还款将是136.90英镑，你的总贷款还款将花费8214英镑。

另一方面，选择较长的还款期会降低你的月还款额，但总还款额会更多。

例如:如果你在10年内以3.7%的年利率借了7500英镑，你将在你的商业贷款金额上支付1458英镑的利息。你的每月还款将是74.65英镑，你的总贷款还款将是8958英镑。

最重要的是选择最适合你的需求和情况的贷款金额和还款期限。使用贷款偿还计算器来找出哪些廉价的商业贷款是可行的，并制定出适合你的商业的还款计划是值得的。

我的商业贷款要付多少利息?

你的商业贷款利率将由你的贷方计算，他会考虑以下因素:

一般来说，信用评分较高的企业会获得较低的利率，因为贷款人认为它们的风险较低。如果你的企业信用评分较低，通常会收取较高的利率，以反映出借人面临的更大风险。

另外值得注意的是，你申请的任何商业贷款的“代表性APR”利率至少为51%的申请人提供。这意味着你获得的贷款有可能比你预期的利率更高。

有担保和无担保商业贷款的区别是什么?

有担保的商业贷款需要你拿出一笔或多笔公司资产作为贷款方的担保，而无担保贷款则不需要这个条件。

当你申请有担保的商业贷款时，你通常可以用财产、股票或机器作为抵押。虽然这可以提高你被接受的机会，甚至可能帮助你获得一个更低的利率，如果你不能跟上还款，贷款人可以出售任何资产来收回他们的钱。

无担保贷款不需要任何担保，但通常会有更严格的贷款标准和更高的利率来抵消贷款人的风险。一些贷款人会要求公司董事提供个人担保，这意味着如果企业无法偿还，他们将亲自承担还款责任。

有没有其他商业贷款的选择?

如果你需要商业融资，你可以考虑一些替代贷款的方法，包括:

商业信用卡-如果你需要资金来支付现金流，日常支出，甚至是升级现有设备，商业信用卡可能是一个选择。但请记住，信用卡不适合长期贷款，因为利率通常高于商业贷款。

业务透支-如果你需要一个灵活的方式借钱，这可能是一个不错的选择，因为设施总是可用的，但你应该只收取利息，当你使用它。有些商业账户在你开户后的一段时间内提供无息透支，但这种透支往往不会超过12个月。

集资”-众筹是一种更有创意的筹资方式，它通过激励人们投资你的企业来确保资金。奖励可以从独家商品到企业股份。这种类型的融资的主要缺点是需要很长时间才能达到目标。

政府拨款-一系列政府补助金可用于帮助英国某些部门或特定地区的企业。虽然不是所有企业都可以使用，但如果您的企业符合条件，那么您就不必还钱。找出你所在地区有哪些商业资助.

在英国，什么类型的企业可以申请融资?

任何类型的企业都可以在英国申请融资，但为企业找到合适的融资类型非常重要。以下是一些可用于不同类型业务的贷款：

小型企业贷款

小企业贷款旨在满足小企业主的特定需求，包括购买新设备、搬到新的场所、雇用更多员工或支付其他商业服务的费用。

某些贷款机构专门为小企业提供贷款，因此比较贷款机构和贷款以找到最能满足您需求的贷款机构非常重要。与其他一些商业贷款不同，小企业贷款通常没有涉及营业额或交易年限的最低要求。

创业贷款

每个企业都需要资金才能起步，但当你是一家初创企业时，可能很难找到资金，因为贷款人无法知道你的企业如何处理信贷，甚至不知道它是否可行。

在这种情况下，值得研究政府的创业贷款计划，提供无担保个人贷款，并提供免费支持和指导，帮助您编写业务计划。如果你的申请成功，你也将有资格获得长达12个月的免费指导。

或者，你也可以申请个人贷款来创业，一旦你在新公司建立了一定的信用记录，就可以申请创业贷款。

你可以比较个人贷款在这里，但请记住，您将亲自负责还款，任何遗漏都将影响您的信用评分。

参见:

最后更新:2021年8月4日