投资和税收

继续往下读，了解投资和你可能需要支付多少税。

税收如何影响我的投资?

我们中的大多数人都熟悉为自己的就业收入缴纳所得税。但你也可能需要为投资收益或收入纳税，这取决于你如何获得这些收益，以及你挣了多少钱。您缴纳的投资税金额还取决于您从工资和其他来源获得的总收入。

我的投资要缴税吗?

这取决于你的个人情况。如果你从储蓄和股票中赚取了大量利息或股息，或者如果你支付了更高的税率，那么你可能需要为你的投资纳税。然而，有很多节税储蓄产品可以保护您的投资免受税收的影响，并使其以免税的方式增长。

我的投资要交什么税？

你可能需要为你的投资支付两种主要类型的税。

我所有的投资都要按同样的税率纳税吗?

并非所有的投资收入都按相同的税率纳税;如果你打算投资，你需要了解一些具体的规则、权益和免税补贴。

也有一些投资选择是免税的，提供了一个税收有效的投资方式。

以下是需要纳税的投资收入清单:

我的投资收入何时纳税？

英国有许多免税免税额，这是每个英国成年人都有权享受的。

政府设立这些补贴是为了鼓励人们储蓄和投资。近年来已经引进了一些这种津贴。它们是个人储蓄津贴和股息津贴。两者都受到你应缴纳多少所得税以及你属于哪个纳税等级的影响。

税收等级和所得税等级的解释

我的投资收入如何影响我的税率？

你可以获得一定数量的免税钱，称为你的免税津贴．超过这个门槛，你就要开始纳税。在2021至2022纳税年度，每个成年人的免税额度为12570英镑。这也被称为个人津贴。更高的税率门槛(你必须按照更高的税率纳税的点)为2021年至2022年的纳税年度50270英镑。

所得税税率

所得税是累进的，你的收入越高，你付的税就越多。

如果一项投资给你带来的是收入，而不是资本增长(资本增长是扣除成本、费用和折旧后的原始投资金额的增长)，那么就需要适用所得税规则。

因此，领取养老金（通过年金或其他类似产品）将按您的所得税税率征税。“住宅”物业出租的租金收入——从您的出租物业中扣除允许的扣除额后的利润——也将以这种方式征税。

什么是个人储蓄津贴?

个人储蓄津贴(PSA)是指你从储蓄账户中获得的利息，然后再交税。在2021至2022纳税年度，如果你是基本税率的纳税人，这个补贴是1000英镑。

换言之，在你纳税之前，你可以通过储蓄赚取高达1000英镑的收入。对大多数人来说，这是一笔相当大的津贴，因为目前利率很低，银行和建筑协会支付的利息也很低。

对于税率较高的纳税人，补贴降至每年500英镑，而对于那些支付额外税率的人，PSA降至零。

股息津贴是多少？

股息免税额是指你在任何一个纳税年度从股票和股票中获得的股息，在你必须支付任何额外的税之前。在2021至2022纳税年度，每个成年人的股息津贴为2000英镑。

什么是股息，如何征税?

股息是从公司利润中分配给股东的一部分。股息是按每股计算的，所以你拥有的股票越多，你得到的钱就越多。

如果你在一个纳税年度内获得超过2000英镑的股息，就需要缴纳所得税。如果您的股息收入超过年度股息免税额，那么在2021年至2022年纳税年度，您将按以下税率对高于该门槛的任何收入纳税:

这些税收规则的一个例外是来自个人储蓄账户(ISA)的储蓄或股息的任何收入。这包括在旧规则下以前是pep的ISAs。ISA内的所有收入、股息和收益都是免税的，如果您想减少潜在的税单，这使其成为理想的储蓄工具。

什么是资本利得税免税额，它的价值是多少?

当你出售一项资产——房产、股票或其他有价值的物品——并从中获利时，你就被称为获得了资本收益。当你的收益超过一定水平时，你就必须为这些利润纳税。

资本利得税免税额是指你在一个纳税年度内可以获得的不纳税的利润。2021至2022纳税年度的资本利得税免税额(CGT)为12,300英镑，与上一个纳税年度相同。

资本利得税(CGT)如何收取?

如果你变卖了一项资产，所得的钱比当初买入的钱还多，那么你就获得了资本收益，或者用更熟悉的术语来说，就是利润。

有很多资产不需要缴纳资本利得税。例如，当你卖掉你的主要房子时，你不需要支付任何CGT，不管你赚了多少钱。资本利得税可能适用于以投资方式购买的房产/资产的出售，以及一些股票和股份的处置。

如果你在纳税年度亏本出售了一些股票，你可以用可能获得的收益来抵消损失。

投资税额是如何缴纳的?

您对投资收入的纳税方式取决于您的税阶和相关投资类型。

在资本利得税的情况下，只有在您提交了纳税申报表并且您的税务顾问或英国税务与海关总署（HMRC）计算了您的纳税义务后，才应支付资本利得税。

当你从投资中获得资金时，为你的税单做准备是很重要的。

孩子的储蓄和税收

孩子们每年还能获得1000英镑的个人储蓄津贴。

如果投资是在儿童信托基金(CTF)或初级ISA (JISA)那么就没有额外的税要交了。与普通成人ISA一样，初级ISA或儿童信托基金内的所有投资和储蓄均免征所得税或资本利得税。

税收将如何影响你的投资回报?

当你决定在哪里投资时，你需要根据你的个人情况考虑每种产品的税务影响，以便对你可能获得的回报做出真正的判断。

税收水平每年审查一次。您可以从英国税务与海关总署（HM Revenue&Customs）查询最新的税务信息，或与合格的税务顾问交谈。

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