个人自愿安排(IVA)是一项正式的协议,以帮助您偿还债务。
同意IVA可以冻结您的兴趣和收费,同时削减您偿还的总体金额。
IVA或个人自愿安排是一种流行的选择破产因为它们对债务问题的解决方案不那么严格,限制性也不那么强,但你需要得到IVA的建议来正确理解它们。
在这个简短的指南中,我们来看看一个个人自愿安排的优点和缺点,并解释如何可以得到一个,所以你永远不会有奇迹“什么是IVA”一次。
“个人自愿安排”是一项由英国政府支持的计划,旨在帮助那些债台高筑的人。在实践中,IVA是你和你的债权人之间的债务管理协议(债权人是你欠钱的组织)。
IVA定义了将债权人通过固定术语偿还多少钱,并允许您避免破产及其相关罚款的耻辱。
IVAs通常安排在5年期间。在此期间,你的债务的利息和费用将被冻结,任何你五年后没有偿还的钱将被冲销。
这意味着,与IVA,你可能会付出比你欠总额回少。你每月付款将根据你能负担得起,所以IVA部将确保你有足够的钱支付房租一样,食品本质的东西。
IVA由破产从业者为您安排。您的破产从业者将为您提供IVA建议并为您管理您的IVA。
如果:
您欠15,000英镑(两个或更多债权人)。
这些债务是不安全的。例如。信用卡债务或个人贷款(如果您有抵押或担保贷款,您仍然可以获得IVA,但这些贷款不会包含在IVA协议中)。
你欠两名或更多债权人(一家银行的信用卡和个人贷款只计入一个债权人)。
你正在努力减少债务。
您是英格兰,威尔士或北爱尔兰的居民。如果您居住在苏格兰,受保护的信任契约相当于IVA。
在你决定如果IVA是适合你的,想想优点和缺点。
一个IVA的好处:
IVA的严重严重,令人羞辱而不是破产。
IVA比破产更私有,这是公开宣布的。
你可以保留你的汽车或房子等资产。
当你有一个企业,你可以继续交易。
IVA通常限于5年。5年后,您将自由债务。
您的IVA对您量身定制,因此您只需尽可能多地偿还。这通常会减少您偿还的总金额。
IVA防止债权人的进一步法律诉讼,并停止威胁信函和电话。
IVA的缺点:
你的信用评级将会受到负面影响。
你要么需要一笔钱,要么需要有固定收入(比如薪水)来开始工作。
如果您没有跟上商定的还款,您仍然可以破产。
如果你的情况发生了变化,你的破产执行者无法让你的债权人同意新的条款,你的IVA就会终止。
您可能需要重新开始您的家或撤销担保贷款,以便释放股权以支付债权人。
和资不抵债的从业者谈谈你的债务问题——他们会详细了解你的情况,帮助你决定IVA是否是正确的选择。
如果IVA对你来说是正确的选择,破产从业人员将指导你完成申请流程,收集所有相关信息,并将IVA提案组合在一起,该提案必须得到你的债权人的批准。
将举行债权人会议,他们可以投反对票或反对该安排,如果债权人持有至少75%的债务投票赞成,则只有批准IVA只会获得批准。
抵押贷款和其他有担保的贷款不属于IVA,所以与破产不同,你应该能够保住你的房子,只要你挣的钱足够每月偿还。
然而,在你的IVA期间(通常在第四年),你可能会被要求释放一大部分(高达75%)的资产捆绑在你的房子,通过再抵押或担保贷款。或者,如果你无法获得再抵押贷款或担保贷款,你的IVA可能会延长一年。
完成在IVA中同意的所有还款后,您的破产从业者将发出完成证书并将其发送给破产服务,以便更新您的记录。
还建议您将完成证书的副本发送给信用咨询机构(如Equifax、Experian),以便他们知道您已经成功完成了IVA。
你的IVA记录将在你的信用记录中保留6年——比IVA本身的有效期长1年。获得个人信用评估并不意味着你会被列入“信用黑名单”——一旦完成个人信用评估,你就可以开始重建自己的信用记录。
随着时间的推移,您证明了控制财务的能力,您的信用评级将改善,您获得信贷的能力将慢慢增加。了解更多如何提高你的信用评分.