你持有的房屋权益就是房屋价值减去任何抵押贷款。鉴于过去几十年房价呈指数级增长,许多55岁以上的房主可能会发现自己坐拥大量资产。
股权释放指的是将股权转化为你可以花的钱的过程。有了最受欢迎的股票发行产品,终身抵押贷款,你可以通过抵押你的房子的价值来获得一笔免税现金。
与其他财务解决方案相比,如较小的财产,释放寿命抵押贷款时,您可以留在家庭住宅中,仍然是其唯一的所有者。您不需要进行任何付款,虽然您通常可以选择这样做,如果您愿意。
与需要支付的款项不同的是,利息会上升,贷款的全部金额和累积的利息通常会在房屋出售时偿还,这通常是在最后一位房主去世或转入长期住宅护理时。
当你开始为退休做计划时,你可能会有各种各样的目标。为你长期以来的梦想提供资金可能是昂贵的,但获得一笔免税现金和股票发行可以帮助你解锁必要的财务自由,能够享受你想要的退休生活。
取出股权发布产品的一些最流行的原因包括:
清算现有按揭
提前赠与遗产
改善
可支配收入的不断提高
资助的大购买,如假期和新车
为了符合权益释放的资格,您必须:
年龄55岁或以上
在英国拥有或打算拥有一处价值7万英镑或更多的房产
打算释放至少1万英镑
拥有抵押贷款的现有抵押贷款不会阻止您释放股权。提供您可以在完成您的终身抵押贷款后清除现有抵押,无论是您发布的资金还是您可能拥有的其他节省,您仍然可以有资格获得股权发布。
由于在释放股权时不需要进行任何付款,因此真正的成本随着时间的推移而受到影响。然而,有些产品将提供志愿支付,以减少这种成本。
代表性的例子:
如果一位70岁的房主从一所价值30万英镑、利率固定为3.36%的房子里借了5万英镑,如果他们在17年后去世或进入长期护理,而没有支付任何费用,那么偿还总额将为88449英镑。这包括偿还最初的借款金额和38449英镑的累积利息。利率是正确的截至10/08/2021。这个例子只是为了说明,利率会随着时间的推移而增加或减少。
股票发行理事会(ERC)是监督股票发行行业的自愿贸易机构。他们通过一些旨在保护客户需求的产品保障措施,确保其成员维护某些价值观和行为标准。
所有金融产品都有一定的风险,但作为股票发行委员会成员的贷款人致力于促进安全操作。因此,他们的终身抵押贷款产品将包括:
无负资产担保,这意味着你永远不需要偿还超过你房子价值的债务
有保障的权利,终生留在家中或直到你进入永久的长期护理
如果你的新房产继续符合贷款人对你贷款的安全标准,你可以自由搬家
利率要么是终生固定的,要么是变量在你的一生中有一个固定的上限
如果您今天从您的遗产释放股权,您将在未来降低其价值。这可能会影响您的任何遗产计划。如果您有权获得任何特定的经验性福利,则作为免税金额的释放权益可能会影响您的权利。
一个完全合格的顾问最好向您解释这些风险,以及解释可以减轻您所担心的一些影响的计划。
根据金融市场行为监管局(FCA)的要求,在进行股权发行之前,您必须获得完全合格的顾问的建议。
顾问将能够为您提供一个个性化的插图,展示利息如何随时间累积,提供产品的建议,以满足您的个人需求,然后代表您处理申请流程。
如果你正在考虑股票发行,有很多可用的计划和功能,所有这些都有各自的好处和风险。顾问可以帮助你了解你的借款随着时间的推移会变成什么样子,并决定在你个人的情况下采取什么最佳行动。
股票发行并不适合所有人。通过寻求公正的建议,你不仅会对自己的不同选择有一个全面的视角,还会被告知它是否适合你。
抵押贷款的成本几乎完全由利率决定,所以利率越低,你的抵押贷款就会越便宜
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在买房时,联权共有意味着你与分享所有权、责任和权利的其他人拥有共同所有权。